SAC ou PRICE?
São os dois sistemas de amortização mais usados no Brasil:
- SAC (Sistema de Amortização Constante): a dívida é abatida no mesmo valor todo mês. Como os juros caem junto com o saldo, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo. No total, paga-se menos juros.
- PRICE (Tabela Price): as parcelas são iguais do começo ao fim. No início, a maior parte da parcela é juros, e o saldo cai devagar. A primeira parcela é menor que a do SAC, mas o total de juros é maior.
O simulador mostra os dois lado a lado para você comparar a primeira parcela, que precisa caber no orçamento, com o custo total.
Amortização extra
Todo pagamento além das parcelas abate o saldo devedor e corta os juros que seriam cobrados sobre ele. Depois de amortizar, você escolhe:
- Reduzir o prazo: a parcela continua a mesma e o financiamento termina antes. É o que mais economiza juros.
- Reduzir a parcela: o prazo continua o mesmo e as parcelas ficam menores, aliviando o orçamento.
Você pode simular uma amortização única (por exemplo, com o FGTS ou o 13º), mensal ou anual.
Correção pela TR e seguros
No financiamento imobiliário, o saldo costuma ser corrigido pela TR todo mês, e as parcelas incluem seguros obrigatórios (morte e invalidez, MIP, e danos ao imóvel, DFI) e, às vezes, uma taxa de administração. Informe esses valores para uma simulação mais próxima da realidade. Em financiamentos de veículos, normalmente não há correção.
Taxa ao ano ou ao mês
Bancos costumam informar a taxa do financiamento imobiliário ao ano. O simulador converte para a taxa mensal equivalente: 12% ao ano correspondem a cerca de 0,95% ao mês, e não 1%.