O que é a tabela SAC
No Sistema de Amortização Constante (SAC), a dívida é abatida sempre no mesmo valor todo mês. Como os juros são calculados sobre um saldo cada vez menor, as parcelas começam mais altas e diminuem até o fim do contrato.
É o sistema mais usado no financiamento imobiliário, inclusive pela Caixa, porque o total de juros é menor que na Tabela Price.
Como a parcela SAC é calculada
- Amortização (fixa) = valor financiado ÷ número de parcelas;
- Juros do mês = saldo devedor × taxa mensal;
- Parcela = amortização + juros.
A cada mês, a parcela cai o equivalente a amortização × taxa.
Exemplo de cálculo
R$ 40.000 financiados em 48 meses a 1,5% ao mês:
- amortização: R$ 40.000 ÷ 48 = R$ 833,33;
- 1ª parcela: R$ 833,33 + 1,5% de R$ 40.000 (R$ 600) = R$ 1.433,33;
- cada parcela seguinte cai R$ 12,50 (R$ 833,33 × 1,5%);
- última parcela: R$ 833,33 + 1,5% de R$ 833,33 = R$ 845,83;
- juros totais: R$ 14.700.
Na Price, a mesma dívida teria parcelas fixas de R$ 1.175 e R$ 16.400 de juros.
Quando escolher o SAC
- Você aguenta uma parcela inicial maior e quer pagar menos juros no total.
- Você pretende amortizar ou quitar antes: o saldo devedor cai mais rápido.
- No financiamento imobiliário, a renda exigida pelo banco é calculada sobre a 1ª parcela, que é a maior no SAC.
Simulação completa
Esta calculadora mostra a primeira e a última parcela de forma simplificada. Para um financiamento imobiliário real, com correção pela TR, seguros obrigatórios, tabela mês a mês e o efeito de amortizações extras, use o simulador de financiamento SAC x PRICE. Para decidir se vale financiar, veja alugar ou financiar um imóvel.