O que é o rotativo
Quando você paga menos que o valor total da fatura do cartão (por exemplo, só o pagamento mínimo), o saldo restante entra no crédito rotativo. É a modalidade de crédito mais cara do país: a calculadora mostra a taxa média mais recente divulgada pelo Banco Central, que costuma passar de 400% ao ano.
Regras atuais
- Rotativo por no máximo um mês: desde 2017, o saldo só pode ficar no rotativo até o vencimento da fatura seguinte. Depois disso, o banco precisa oferecer o parcelamento do que restou, com juros menores.
- Teto de juros: desde 2024, os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida (Lei 14.690/2023). Uma dívida de R$ 1.000 pode chegar, no máximo, a R$ 2.000.
- IOF: sobre o valor financiado há IOF de 0,38% mais 0,0082% por dia.
- Atraso: se você não pagar nem o mínimo, entram ainda multa de 2% e juros de mora de 1% ao mês.
O que fazer
- Pague a fatura inteira sempre que possível.
- Se não conseguir, parcele a fatura diretamente, em vez de entrar no rotativo: os juros do parcelamento são menores e você evita um mês de juros altos.
- Compare com outras linhas de crédito mais baratas, como o empréstimo pessoal ou o consignado, para quitar o cartão.
- Organize o orçamento para não depender do crédito no mês seguinte.
As taxas variam muito de banco para banco. Use a taxa que aparece na sua fatura para um resultado mais preciso.