Como o CDB rende
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um empréstimo que você faz ao banco em troca de juros. O tipo mais comum é o pós-fixado, que paga um percentual do CDI: um CDB de 100% do CDI rende o mesmo que o CDI no período; um de 110% rende 10% a mais.
O CDI acompanha de perto a taxa Selic. A calculadora já vem com o CDI mais recente divulgado pelo Banco Central, e você pode alterar a taxa para simular outros cenários.
Imposto de renda do CDB
O imposto incide só sobre o rendimento e é descontado no resgate, pela tabela regressiva:
| Tempo aplicado | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Se o resgate acontecer em menos de 30 dias, há também IOF, que pode consumir quase todo o rendimento nos primeiros dias. Com aportes mensais, cada aporte conta o próprio prazo.
CDB ou LCI/LCA?
LCI e LCA são isentas de imposto de renda. Por isso, para comparar, a calculadora mostra qual percentual do CDI uma LCI/LCA precisaria pagar para empatar com o seu CDB no mesmo prazo. Se você encontrar uma LCI/LCA acima desse percentual, ela rende mais.
Segurança
CDBs têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Confira também a liquidez: alguns CDBs só podem ser resgatados no vencimento.